NBU — Assicurazione infortuni extraprofessionali
La NBU (assicurazione infortuni extraprofessionali) è obbligatoria per i dipendenti al di fuori dell'orario lavorativo. Ogni datore di lavoro svizzero deve assicurarla per tutti i dipendenti, indipendentemente dal Pensum o dalla durata del contratto. I costi e la copertura variano a seconda del cantone e del fornitore di assicurazioni.
La NBU copre i costi medici e la sostituzione del reddito se un dipendente si ferisce al di fuori dal lavoro. Un incidente sciistico, una caduta in casa, un incidente automobilistico nel fine settimana: la NBU si applica. Questa è separata dall'assicurazione infortuni professionali (BA).
La Legge federale sull'assicurazione infortuni (LAI) rende obbligatoria la NBU per ogni dipendente. L'obbligo è assoluto, indipendentemente dal Pensum o dalla durata del contratto. L'assenza di NBU espone a sanzioni significative e lascia il dipendente senza protezione.
Quando la NBU entra in gioco nell'assunzione
La NBU diventa sua responsabilità dal momento della firma del contratto di lavoro. Anche un dipendente in periodo di prova o con Pensum del 20% necessita copertura. Non può sottrarsi o ritardare: la copertura deve essere attiva dal primo giorno.
La maggior parte dei datori di lavoro regola la NBU tramite una polizza collettiva con un fornitore di assicurazioni. Alcuni cantoni (in particolare Zurigo, Basilea-Città, Vallese) gestiscono assicuratori infortuni statali (SUVA, Concordia, Valaisienne). Verifichi i requisiti del suo cantone prima di sottoscrivere una polizza.
- Obbligatoria per tutti i dipendenti, a tempo pieno e part-time, dal primo giorno di contratto
- Copre gli infortuni 24/7 al di fuori del luogo di lavoro
- Il datore di lavoro paga il premio completo; nessuna detrazione salariale consentita
- La copertura deve essere continua; i vuoti creano sua responsabilità personale
- L'assicuratore emette un numero di polizza e invia certificati ai dipendenti
- Il processo di sinistro è semplice: il dipendente segnala via portale o telefono
I suoi obblighi di datore di lavoro
Deve assicurare una polizza NBU valida prima del primo giorno di lavoro. Conservi le prove di assicurazione (polizza, ricevuta di premio, certificato) per tutti i dipendenti. Se richiesto, fornisca la documentazione entro 48 ore — l'autorità fiscale o l'ispettorato del lavoro possono richiederla.
Informi immediatamente l'assicuratore di qualsiasi cambio di organico. Notifichi risoluzioni, riduzioni di Pensum o periodi di assenza. Il mancato segnalamento può annullare i reclami o comportare rettifiche di premio e pagamenti arretrati.
- Sottoscriva una polizza collettiva o confermi che l'assicuratore cantonale la copre
- Paghi il premio completo dal bilancio aziendale; nessuna detrazione salariale
- Fornisca a ogni dipendente una copia del suo certificato di copertura
- Segnali tutte le nuove assunzioni, partenze e cambi di Pensum trimestralmente
- Conservi la polizza e le conferme di sinistri per sette anni
- Se un dipendente è ferito, assicuri che contatti l'assicuratore entro 30 giorni
L'errore più comune
Molti piccoli datori di lavoro presuppongono che la loro associazione professionale o l'assicurazione del proprietario copra il personale. Non è così. Lei è personalmente responsabile dell'organizzazione e del pagamento della NBU, anche per una sola assunzione.
Il secondo errore: dimenticare o ritardare la notifica all'assicuratore quando un dipendente se ne va. Paga una copertura che non serve più e perde la traccia documentale se insorgono controversie. Utilizzi una semplice checklist per assunzioni e risoluzioni.
- Presumere che un'assicurazione ombrello copra la NBU automaticamente — chieda conferma scritta
- Omettere di consegnare a ogni dipendente il suo certificato di copertura
- Non segnalare all'assicuratore quando il personale se ne va — costi inutili
- Raggruppare i premi NBU in una riga generica ‹assicurazione› senza dettagliare
- Affidarsi a rassicurazioni verbali di un agente anziché richiedere i documenti della polizza
- Verificare la copertura solo dopo un sinistro — allora è troppo tardi
Domande frequenti
- Posso detrarre il premio NBU dal salario?
- No. La NBU è un obbligo e un costo legale del datore di lavoro. Il datore di lavoro paga il premio completo. Detrarre una qualsiasi parte dal salario è illegittimo e può comportare un ricorso giudiziale o una sanzione dell'ispettorato del lavoro cantonale.
- Cosa succede se un dipendente si ferisce e ho dimenticato la NBU?
- L'assicuratore negherà il reclamo. Lei diventa personalmente responsabile di tutti i costi — medici, riabilitazione, sostituzione del salario. Seguono sanzioni dell'ispettorato cantonale e potenziale responsabilità civile. Organizzi immediatamente la copertura se scopre un vuoto.
- La NBU copre il lavoro da casa o gli incarichi commerciali all'estero?
- Sì, purché l'infortunio non si sia verificato durante l'esercizio del lavoro. Una caduta a casa ufficio o un incidente automobilistico in viaggio verso una riunione sono coperti dalla NBU. Verifichi i termini della polizza con l'assicuratore per i casi limite.
Informazioni generali per i datori di lavoro svizzeri, non consulenza legale. Fai verificare da un legale tutto ciò che ha conseguenze giuridiche.