Indemnité journalière en cas de maladie (Krankentaggeld)
L'indemnité journalière en cas de maladie (Krankentaggeld) est une assurance volontaire qui remplace une partie du salaire pendant les absences pour maladie. Contrairement aux assurances sociales obligatoires, elle est optionnelle en Suisse, mais très répandue dans les PME, notamment pour les employés. La loi ne l'impose pas, mais certaines conventions collectives (GAV) peuvent l'exiger. Les employeurs qui l'offrent réduisent considérablement leur obligation de maintien du salaire.
L'indemnité journalière en cas de maladie (Krankentaggeld) est une assurance volontaire qui verse une partie du salaire lorsqu'un employé ne peut pas travailler pour cause de maladie. Elle comble le fossé entre votre obligation légale de maintien du salaire et l'assurance-invalidité.
Krankentaggeld n'est pas obligatoire, mais elle est répandue dans de nombreuses PME suisses, surtout pour les employés en administration et gestion. Vos normes cantonales et tout contrat collectif applicable peuvent influencer les attentes des employés.
Quand elle entre en jeu
L'indemnité journalière en cas de maladie devient pertinente lorsqu'un employé signale une incapacité de travail médicale pour maladie pendant plus de quelques jours. Dans la plupart des cantons, vous devez maintenir le salaire à 80% pendant une période définie (généralement 3 semaines à 3 mois). L'assurance prend ensuite le relais et réduit vos coûts.
Le seuil varie selon le canton et le contrat de travail. Certains employeurs l'offrent à tous; d'autres seulement aux salariés à plein temps à partir d'un certain Pensum. Cette règle doit être claire avant toute absence.
- S'active lors d'une incapacité médicale de travail confirmée
- Couvre généralement les absences après un délai de carence de 3–30 jours
- Remplace 70–100% du salaire, selon le contrat
- Période de couverture typique : 720–1 095 jours (2–3 ans)
- Plus courant dans les cantons avec attentes élevées de maintien du salaire
- Souvent requise à partir d'un certain seuil de rémunération
Votre obligation en tant qu'employeur
Vous êtes tenu de maintenir le salaire convenu pendant la maladie pour une période raisonnable, sans assurance Krankentaggeld. La loi suisse ne précise pas une durée exacte; les cantons et la jurisprudence fixent le standard. Généralement, 3 semaines à 3 mois sont acceptés avant de réduire ou arrêter les paiements.
Si vous assurez Krankentaggeld, les conditions de la police définissent exactement qui est couvert et pour combien de temps. Vous devez communiquer clairement ces conditions dans le contrat de travail ou le manuel du personnel. Veillez à ce que les primes soient payées à temps et que les sinistres soient déclarés rapidement.
- Maintenez le salaire convenu pendant la maladie pour la durée légalement attendue (typiquement 3 semaines–3 mois)
- Déclarez et financez l'assurance Krankentaggeld si vous l'offrez
- Incluez les détails de couverture dans les contrats de travail
- Déclarez les sinistres à l'assureur dans les délais prévus
- Conservez une documentation complète des absences et certificats médicaux
- Réexaminez le contrat chaque année en fonction de votre personnel
L'erreur la plus courante
Supposer que Krankentaggeld couvre tous les employés et découvrir lors d'une longue maladie que cet employé n'est pas couvert. Cela arrive quand la police est ancienne ou que le contrat de travail antérieur crée la confusion et des litiges potentiels.
Une deuxième erreur fréquente : ne pas mettre à jour Krankentaggeld lorsque votre effectif change. Les nouveaux employés peuvent être embauchés sous des conditions différentes des anciens – cela crée des inégalités et du chaos administratif. Auditez vos contrats et assurances chaque année.
- Ne pas confirmer par écrit la couverture avec chaque employé
- Supposer que les anciennes polices couvrent tous les rôles actuels
- Oublier de déclarer le sinistre à temps auprès de l'assureur
- Confondre Krankentaggeld avec l'obligation légale de maintien du salaire
- Ne pas revoir les contrats lors de l'embauche ou promotion
- Laisser un écart entre la fin de l'obligation patronale et le début de l'assurance
Questions fréquentes
- Krankentaggeld est-elle obligatoire par la loi suisse?
- Non. Krankentaggeld est volontaire. Vous êtes tenu seulement de maintenir le salaire convenu durant la période de maladie fixée par le droit cantonal et la jurisprudence (typiquement 3 semaines à 3 mois). Krankentaggeld réduit cette charge. Certains GAV ou cantons peuvent l'exiger; consultez un avocat en droit du travail pour vos obligations.
- Puis-je offrir Krankentaggeld seulement à certains employés?
- Oui, mais vous devez l'indiquer clairement dans les contrats de travail. La pratique courante est de l'offrir aux salariés à plein temps à 100% Pensum et au-dessus d'un salaire seuil, en excluant les salariés horaires et à temps partiel. Documentez ces règles de manière cohérente dans le manuel du personnel.
- Que se passe-t-il si la couverture Krankentaggeld expire mais l'employé reste incapable de travailler?
- La responsabilité passe ensuite à l'assurance-invalidité (AI) de l'employé. Vous n'êtes généralement pas responsable de paiements supplémentaires, sauf si le contrat ou un GAV le prévoit. Vérifiez vos obligations cantonales et GAV avec un avocat.
Informations générales pour les employeurs suisses, pas un conseil juridique. Faites valider par un juriste tout ce qui a des conséquences légales.